Кто имеет право заключать кредитный договор?

Кредитные договора могут заключать с предприятиями, организациями и населением только кредитные организации, которые относятся к юридическим лицам. Их деятельность заключается в извлечении прибыли на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ. Кредитным организациям и учреждениям запрещено заниматься торговлей, страховой и производственной деятельностью. Они подразделяются на две группы, к первой из которых относятся банки. Вторую же группу, осуществляющую кредитную деятельность, занимают небанковские кредитные учреждения.

Банки представляют собой такие кредитные организации, которые обладают исключительным правом заниматься привлечением во вклады средств от физ. и юр. лиц, размещение этих средств от своего имени на условиях платности, срочности, а также открытие и ведение счетов.

Что касается коммерческих банков, то они аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, проверяют платежи и соответствующие расчеты в хозяйстве, осуществляют посредничество в кредите, организуют выпуск и размещают ценные бумаги, а также оказывают консультационные услуги. Коммерческие банки делятся на акционерные и паевые в зависимости от способа формирования уставных капиталов. Для всех кредитных организаций установлены три основных принципа кредитования, к которым относятся:

• возвратность;
• срочность;
• платность.

К небанковским кредитным организациям следует отнести такие кредитные организации, которые будут иметь право осуществление отдельных банковских операций, предусмотренных российским законодательством. Сочетание таких операций устанавливает ЦБ РФ. К банковским специализированным учреждениям, которые действуют на основании лицензии, следует отнести:

• брокерские и дилерские фирмы;
• финансовые и инвестиционные компании;
• пенсионные фонды с кредитными союзами;
• ломбарды (автоломбарды), кассы взаимопомощи;
• фонды благотворительные;
• лизинговые и страховые фирмы, компании.

Основные формы деятельности этих компаний, организаций, учреждений будут сводиться к аккумуляции сбережений населения, мобилизации денежного капитала через различные акции, предоставлению кредитов через займы облигационные корпорациям и государству, кредитной взаимопомощи, а также предоставлению потребительских и ипотечных кредитов.